“顶名”贷款指实际借款人与用款人不符，在他人知情或不知情的情况下，以他人名义获取贷款。近年来，我院在审理金融借款合同案件时，发现在农村地区 “顶名”贷款案件多发。一些人利用农村地区惠农政策以农民名义“顶名”贷款，实际借款由自己使用。一旦实际用款人无法偿还到期借款，将给实际借款人造成债务纠纷、信用记录受损等不利后果，产生一系列矛盾纠纷，严重影响了社会稳定和金融管理秩序。对此，应引起重视。

    “顶名”贷款主要有以下几种表现形式：一是贷款人因本人不符合贷款条件或其它原因，在“借款人”不知情的情况下，通过伪造虚假贷款合同等非法手段获取贷款；二是在他人知情或经他人允许的情况下，以他人名义获取贷款；三是内部人员违法违规，与用款人恶意串通，采取顶名的手段为不符合条件的关系人发放贷款，或采取顶名方式套取贷款供自己使用。

    为此，笔者建议：1、严格审查，加强贷款审批的合法性审查。既要审查形式，又要审查实质。要加强对家庭经济状况、生产经营情况、贷款使用用途等实质要件的审查，提早发现和排除“顶名”贷款。2、严守底线，依法处理。对于自己知情或允许他人以自己名义“顶名”贷款的，可依据合同相对性原理判决借款合同上显示的借款人承担还款责任；对于以非法手段骗取或串通骗取金融贷款，可能构成犯罪的，依法提出司法建议转交相关部门处理；3、加强法制宣传。组织金融机构召开联席座谈会，规范贷款审核和发放；深入农村地区进行普法宣传，制作宣传栏和宣传手册，宣讲“顶名”贷款的危害性及法律后果，预防和杜绝“顶名”贷款现象的发生。